Ne dižete kredit jer vas brine da bi s njim opteretili bližnje ako se vama nešto dogodi? Ne brinite previše. Ugovaranjem životnog osiguranja korisnika kredita obezbjeđujete finansijsku sigurnost za sebe i svoje najbliže jer u slučaju smrti, teških bolesti ili invalidnosti kao posljedice nesretnog slučaja – nezgode, kredit se plaća iz ugovorenog osiguranja.
Prije nekoliko godina u jednoj TV emisiji je bila priča tri sestre, dvije su bile studentice, a jedna je pohađala osnovnu školu, koje su nakon smrti oba roditelja naslijedile stan i 25.000 EUR duga. Priča je pogodila u srce mnoge i otvorila pitanje – Kako možemo zaštiti naše najdraže za slučaj najgoreg.
Kada podižemo kredit, potrebna nam je garancija da finasijski teret kredita u slučaju neočekivanih događaja neće preći na nekog drugog. Jedan od najboljih načina za zaštitu vaših najdražih je ugovaranje neke od dvije vrste riziko životnog osiguranja, koje uz veoma pristupačnu premiju osiguranja pružaju dovoljno visoko osiguravajuće pokriće.
Životno osiguranje korisnika kredita
Prvenstveno je namijenjeno plaćanju kredita iz osigurane sume koja se isplaćuje u slučaju smrti osigurane osobe. Uobičajeno je da se osiguranje ugovara kada se uzima kredit u banci. Trajanje osiguranja se poklapa sa razdobljem na koji je kredit podignut i to, od 2 do 25 godina kod jednokratnog plaćanja premije, a za obročno plaćanje premije (premija u mjesečnim ratama) od 5 do 25 godina. Osigurana suma se utvrđuje tako da je jednaka ili veća od podignutog kredita.
Pored životnog osiguranja korisnika kredita, za zaštitu vaših najbližih možete ugovoriti i Riziko životno osiguranje. Oba ova osiguranja su osiguranja za slučaj smrti bez štednje.
Riziko životno osiguranje
Ovo osiguranje pruža visoku osiguranu sumu sa pristupačnim premijama. Osiguranje je namijenjeno za pokriće troškova koji nastanu u slučaju smrti osigurane osobe, za nadomjestak umanjenih prihoda, otplatu kredita i slično. Riziko životnim osiguranjem mogu se osigurati dvije osobe, što nazivamo uzajamnim riziko osiguranjem. U slučaju smrti jedne od dvije osigurane osobe, za vrijeme plaćanja premije Osiguravač isplaćuje korisniku osiguranja ugovorenu osiguranu sumu.
Razlika između Životnog osiguranja korisnika kredita i Riziko životnog osiguranja je u tome što je Životno osiguranje korisnika kredita, vezano za kredit i osigurana suma za slučaj smrti je opadajuća, smanjuje se u skladu sa smanjenom obavezom po kreditu. Kod Riziko životnog osiguranja osigurana suma za slučaj smrti je jednaka od početka do isteka osiguranja (fiksna je).
Uzmimo za primjer mladu porodicu koja se odluči na podizanje stambenog kredita. Oni već imaju neku ušteđevinu, ali im je i pored toga potreban stambeni kredit. Odlučuju se za kredit u iznosu od 50.000€ sa rokom otplate od 20 godina. Obzirom da supruga Nina ne radi, tridesetogodišnji otac Mak izdržava tročlanu porodicu. Na koji će način Mak jednostavno obezbijediti da neotplaćeni dug u slučaju njegove smrti ne padne na njegovu porodicu? Pogledajmo koje Mak ima opcije na raspolaganju:
1. Prilikom podizanja kredita ugovori Životno osiguranje korisnika kredita sa osiguranom sumom u visini kredita – to je 50.000 EUR. Tako će Mak pored mjesečnih otplata za kredit uplaćivati i premiju osiguranja za navedeno osiguranje u iznosu od 20,99 EUR mjesečno. Premiju će plaćati 10 godina (2/3 od ugovorenog trajanja osiguranja) tako da će ukupno na ime premije osiguranja, ako se za vrijeme otplate kredita ne desi najgore, iznos od 2.518,18 EUR. Međutim, ako nakon deset godina plaćanja kredita dođe do teške nesreće, osiguravajuće društvo će za pokrivanje neotplaćenog dijela kredita isplatiti osiguranu suma u iznosu od 24.919,50 EUR.
2. Mak prilikom podizanja kredita ugovori kod osiguravajućeg društva Riziko životno osiguranje sa osiguranom sumom za slučaj smrti u visini od 50.000 EUR. Premija osiguranja za riziko osiguranje je 21,74 EUR mjesečno. Ako se do isteka osiguranja ne dogodi najgore, Mak će za 15-togodišnje trajanje osiguranja platiti premiju u iznosu od 3.913,20 EUR. Ako nakon, na primjer, prve, desete ili četrnaeste godine od ugovaranja osiguranja dođe do tragične nezgode, osiguravajuće društvo će platiti osiguranu suma u iznosu od 50.000,00 EUR. Za pokriće kredita će porodica platiti u 10-toj godini osiguranja oko 25.000,00 EUR, a preostala sredstva će porodica upotrijebiti prema svojim potrebama – kako želi.
Pri donošenju odluke o vrsti osiguranja koje će se sklopiti i visini osigurane sume treba uzeti u obzir sve finansijske obaveze, koji bi u slučaju smrti osigurane osobe, pale na najbliže.
Konačna odluka je na svakom pojedincu da odluči na koji način da najbolje zaštiti one koje voli i koji su finansijski zavisni od njega.
Na osnovu vašeg porodičnog statusa, životnog stila i finansijske situacije, možete procijeniti visinu iznosa koji Vam je potreban kako bi Vaši najbliži bili osigurani u slučaju da se dogodi najgore. Izračunajte pomoću našeg kalkulatora.
